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移动支付发展趋势:市场规模巨大、渗透率低、支付场景丰富
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近两年,移动支付发展迅猛,微信、支付宝、京东、滴滴等巨头纷纷布局。 随着监管趋严,信用卡消费占比明显下降。 然而,移动支付仍有巨大的市场空间。 从国际上看,欧美等发达国家的信用卡交易笔数和金额远超我国。 POS机刷卡消费是国内银行卡受理市场的主要消费方式。 随着移动互联网技术的发展,手机扫码支付的出现极大地改善了传统POS机刷卡消费的体验。 不过,现阶段手机扫码支付还不能完全替代传统的POS机刷卡消费方式。 POS机有两个原因。 对于这部分人来说,使用的便捷性和便利性还有待提高; 二是传统POS机刷卡消费未来增长潜力巨大。 随着移动支付的快速发展和国家政策的支持,未来仍有很大的增长空间。
移动支付发展趋势:市场巨大,普及率低,支付场景丰富。
1、 POS机刷卡消费成为主流
根据中国支付清算协会发布的《移动支付业务发展报告(2018)》,移动支付市场规模13.95万亿元,同比增长37.62%。 其中,二维码支付规模达到8.69万亿元,同比增长39.74%。 这一数字在2019年一季度又增加了6.85万亿元。
二维码支付的快速发展离不开中国巨大的市场需求。
与二维码支付的发展趋势类似,微信支付、支付宝、银联等巨头纷纷推出手机扫码支付业务,进一步拓展了手机扫码支付的市场空间。
虽然二维码支付市场规模超过传统手机扫码支付,但与美国等发达国家相比,中国手机扫码支付市场仍处于起步阶段,未来发展潜力巨大。
2、手机扫码支付方兴未艾
根据中国支付清算协会发布的《移动支付业务发展报告(2018)》,移动支付市场规模13.95万亿元,同比增长37.62%。 其中,二维码支付规模达到8.69万亿元,同比增长39.74%。 这一数字在2019年一季度又增加了6.85万亿元。
二维码支付的快速发展离不开中国巨大的市场需求。
与二维码支付的发展趋势类似,微信支付、支付宝、银联等巨头纷纷推出手机扫码支付业务,进一步拓展了手机扫码支付的市场空间。
虽然二维码支付市场规模超过传统手机扫码支付,但与美国等发达国家相比,中国手机扫码支付市场仍处于起步阶段,未来发展潜力巨大。
三、“新零售”时代将全面开启
随着互联网和移动支付的快速发展,线上线下消费融合成为未来新零售的主要特征之一。 随着移动支付的不断发展,越来越多的创新产品和服务应运而生,如人脸识别支付、智能POS机、无人货柜等。同时,随着移动支付技术的不断升级,新零售将营销管理进一步创新。
新零售时代:线下与线上结合,线上线下融合将成为主流。
首先,以大数据为核心技术驱动的智慧零售系统,可以实时掌握用户画像、消费者行为数据、交易数据及相关分析数据;
其次,线下与线上相结合的“无人零售”模式将成为未来新零售的主流模式之一。
4. POS机下场景布置
近年来, POS机发展迅速,市场空间巨大。 据中国银联数据显示,中国POS机数量已达1.86亿台,交易总额达108.96万亿元。 据艾瑞咨询统计,中国移动支付市场规模已达6.4万亿元(预计2019年将增至7.9万亿元); 信用卡消费交易规模35.4万亿元(预计2023年达到55.5万亿元); 移动支付交易规模占我国整体支付交易规模的比重从2013年的5.99%上升到2022年的68.29%,占比快速提升。
近两年,随着移动支付行业的快速发展和监管政策的调整,第三方支付机构积极拓展线下场景的应用和布局, POS机线下场景布局呈现新趋势.
一方面,随着移动支付市场规模不断扩大,其作为支付终端的渗透率不断提高; 另一方面,国家监管政策不断趋严。 据央行统计汇付天下手机pos机,2022年银行卡案件将超过150万件。其中,银行卡诈骗案件13.69万件(占银行卡案件的34.28%)。 这无疑将为POS机的线下场景布局带来更多机会。
5、小微商户、连锁商户将成为未来POS机的发展方向
POS机是商家经营不可或缺的工具。 从刷卡到扫码再到条码支付, POS机都有涉及。 小商户的POS机主要用于收款。 随着移动支付的发展,未来POS机也将向小微商户、连锁商户方向发展。 小商户和连锁商户交易占比大,结算频率高,对资金安全要求较高,因此对POS机的稳定性、安全性和灵活性要求较高。
随着移动支付的快速发展和线下支付场景的不断丰富,小微商户、连锁商户将成为未来POS机的发展方向。 小微商户主要通过线下门店收款,而连锁商户主要通过线上渠道进行经营管理。 但无论哪种场景都离不开移动支付的支持和发展,移动支付在未来的POS机行业中将占据主导地位。
6、收单机构加速布局线下POS机、刷卡机
随着移动支付的快速发展,线下POS机和刷卡机的需求量快速增长。 既是收单机构拓展收单业务的重要工具,也是商户拓展支付渠道的重要媒介。
在移动支付快速发展的背景下,线下POS机和读卡器的需求将快速增长。 未来,线下POS机和刷卡机将成为收单机构拓展业务的重要渠道。
据易观发布的《中国第三方支付线下POS机市场专项分析》数据显示,银联商务、拉卡拉、运通等第三方支付机构新增线下POS机近100万台; 汇付天下等第三方支付机构新增线下刷卡机近200万台; 拉卡拉新增线下刷卡机超过200万台。
同时,在消费升级的背景下,线下刷卡机在小额快捷支付中发挥着重要作用。
七、小微商户对收单机构的重要性日益凸显
小微商户是收单机构最重要的客户。 商家活跃度高,运营数据量大。 收单机构可以准确掌握商户的经营情况,从而采取措施优化增收。 同时,商户也是收单机构开展收单业务的重要基础,是其生存和发展的基础。
目前,我国支付市场以支付宝、微信、银联为主。 银行和支付机构在收单市场形成了相对稳定的竞争格局。 随着第三方支付市场份额的快速扩大,尤其是移动支付的快速发展,以小微商户为主要目标客户的第三方支付机构的竞争日趋激烈。
艾瑞咨询研究报告显示,中国移动支付用户规模快速扩大,中国移动支付用户规模达到8.25亿汇付天下手机pos机,同比增长16.2%; 其中,小微商户数量超过10亿。 这个数据已经远远超过了整个美国市场的小微商户数量。
支付宝和微信依托自身在场景和用户方面的优势,抓住了一大批优质活跃的小微商户客户。 同时,通过大数据分析、智能营销等手段提升小微商户的经营效率和服务质量,通过社交、支付等手段帮助小微商户获客,增强粘性与客户。
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